为深刻贯彻党的二十届三中全会和中央金融责任会议精神开云kaiyun，作念好待业金融大著作，近日，中国东谈主民银行、金融监管总局、国度发展更始委、民政部、财政部、东谈主力资源社会保障部、国度卫生健康委、中国证监会、国度医保局等九部门纠合印发《对于金融赞助中国式养老作事 工作银发经济高质地发展的指导意见》（以下简称《意见》）。

《意见》以习近平新期间中国特色社会主义念念想为指导，对峙以东谈主民为中心的发展念念想，紧紧把合手健整体系、增进福祉的总要求，界定待业金融内涵和外延，明确2028年和2035年待业金融发展的阶段性洽商，从赞助不同东谈主群待业金融需求、拓宽银发经济融资渠谈、健全金融保障体系、夯实金融工作基础、构建长效机制等五方面建议16项要点举措。

《意见》指出，要聚焦不同老龄群体提供种种化待业金融工作，赞助备老群体作念好养老资金储备和钞票洽商，针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。完善金融赞助银发经济的工作体系和料理机制，扩大银发经济筹办主体和产业集群发展的信贷投放，加大平直融资赞助力度，拓展多元化资金开首渠谈。

《意见》强调，要恣意发展养老保障一、二、三支撑，进一步股东营业保障年金居品翻新，加强待业金融居品想象和投辛劳理，提高金融工作适老化水平，加强老年东谈主金融学问宣布道授和消耗权柄保护，加大对涉老坐法金融步履的注重打击力度。完善轨制保障，加强部门伙同与信息分享，强化货币政策、保障监管、融资配套、税收优惠等方面政策赞助，强化统计监测和成果评估。

下一步，中国东谈主民银即将会同关系部门加速建立待业金融责任落实机制，紧紧围绕《意见》要求，全力作念好待业金融大著作，助力中国式养老作事，工作银发经济高质地发展。

中国东谈主民银行 金融监管总局 国度发展更始委 民政部 财政部 东谈主力资源社会保障部 国度卫生健康委

中国证监会 国度医保局对于金融赞助中国式养老作事 工作银发经济高质地发展的指导意见

股东中国式养老作事、发展银发经济，事关国度发展全局和亿万东谈主民福祉。待业金融是空洞诈欺信贷、保障、债券、股权、瓦解等金融用具，炫耀社会成员的种种化养老需求，工作银发经济发展的一系列金融步履总数，包括待业金料理、银发经济融资与风险料理、待业金融居品和工作及老年群体金融权柄保障等。发展待业金融是促进中国特色金融和养老作事高质地发展良性轮回的重要效能点。为深刻贯彻党中央、国务院对于积极纰漏东谈主口老龄化策略部署，落实《国务院办公厅对于发展银发经济增进老年东谈主福祉的意见》（国办发〔2024〕1号），加速建立完善待业金融体系，全力作念好待业金融大著作，现建议如下意见。

一、总体要乞降洽商任务

以习近平新期间中国特色社会主义念念想为指导，深刻贯彻党的二十大和二十届二中、三中及中央金融责任会议精神，对峙以东谈主民为中心的发展念念想，紧紧把合手健整体系、增进福祉的总要求，无间加大待业金融资源进入，精确股东中国式养老作事，工作银发经济高质地发展，有用助力积极纰漏东谈主口老龄化国度策略推行。

——对峙分类施策。对于不同庚岁阶段、不同老年东谈主群，丰富翻新针对性金融居品，提供精确高效的待业金融工作。

——对峙阛阓化、法治化。投降风险可控、营业可无间原则，炫耀养老界限合理融资需求，促进终了长久稳健筹办。

——对峙洽商导向。构建多档次、多元化待业金融体系，束缚提高工作武艺和水平，促进中国特色金融和养老作事高质地发展的良性轮回。

到2028年，待业金融体系基本建立，待业金融居品和业态缓缓丰富，待业金融坚硬多半酿成，待业金融供供水平有用提高，东谈主民福祉得到有用增进。到2035年，种种待业金融政策成果充分袒露，待业金融居品和工作愈加精确高效、养老资金投辛劳理愈加纯属稳健，基本终了中国特色金融和养老作事高质地发展的良性轮回。

二、精确匹配金融居品和工作，炫耀不同阶段、不同东谈主群待业金融需求

（一）聚焦不同老龄群体提供种种化待业金融工作。荧惑金融机构翻新金融居品，为不同阶段、不同特征老龄群体提供全见地金融工作。对于可竣工自理老年群体，加大康养、文化、旅游、体育、文娱等方面的金融供过劲度，翻新老年旅游保障、未必健康保障等适合老年步履需求的保障居品，赞助更好社会参与。对于半自理老年群体，加强金融居品研发与健康、养老照护等工作衔尾，赞助发展居家社区养老工作，优化待业金融业务办理口头，赞助更方便生存。对于失能失智老年群体，照章依规加大养老机构、康复病院、医养结合机构、照拂院、巩固疗护机构等金融赞助力度，荧惑围绕托养照护突出需要想象信赖居品，翻新优化保障理赔要求和方式，赞助更有尊荣生存。

（二）赞助备老群体作念好养老资金储备和钞票洽商。增强年青群体备老坚硬，积极栽种社会公众待业金融理念，切实提高待业金融的阐述度和参与度。加速栽种投资顾问人团队，提供待业金融议论和洽商工作，结合个东谈主财务近况和预期养老水平测算养老资金需求并想象配置决策。针对中后生群体瓦解俗例、消耗不雅念和收入水平，面向注重性、长久性养老需求，研发劝诱力强、兼具稳健性和收益性的待业金融居品。加强特定养老储蓄、营业保障年金、养老瓦解、养老洽商基金等多元化金融居品翻新，炫耀不同风险偏好东谈主群的个性化养老需求。

（三）针对农村养老需求加大金融资源歪斜力度。围绕无边农村东谈主群增多养老钞票储备、便利取得金融工作等需求，翻新想象浮浅、历程方便、用度实惠的待业金融居品。结合金融赞助乡村振兴策略，通过优化银行卡助农取款工作、送金融工作进村等方式，为农村老年群体提供待业金查询、存取款等基础金融方便工作。加大金融资源歪斜力度，赞助乡村旅居式养老工作等农村特色养老产业发展，推动农村养老工作设施斥地和收集布局，加速补王人农村养老工作短板。

三、加大待业金融供过劲度，拓宽银发经济融资渠谈

（四）完善金融赞助银发经济的工作体系和料理机制。荧惑银行业金融机构建立待业金融作事部、特色分（支）行恭候业金融专营机构。赞助银行业金融机构结合自己职能定位，制定专项养老信贷政策，在资源配置、授信审批、里面资金回荡订价、绩效考查等方面给以歪斜，有用引发分支机构和下层东谈主员动能，切实增多银发经济金融供给。

（五）扩大银发经济筹办主体和产业集群发展的信贷投放。荧惑银行业金融机构深刻分析养老工作发展趋势和银发经济筹办业态，翻新融资工作模式，加大对老年用品和工作供给、养老基础设施斥地和适老化校正、智能助老斥地想象研发等信贷赞助。荧惑金融机构结合自己定位和业务上风，主动对接各都市圈、城市群发展洽商，为银发经济产业园区企业提供融资融智工作。荧惑金融机构赞助有要求的地区试点栽种银发经济龙头企业。荧惑金融机构开发相宜种种筹办主体脾气和发展需求的金融居品和工作，赞助民营企业深度参与银发经济。在风险可控前提下，探索银发经济全产业链融资赞助模式。赞助银行业金融机构在照章合规、风险可控、不改造养老工作机构性质和用途的前提下，翻新以养老工作界限筹办主体有偿取得的地皮使用权、产权了了的房产、养老设施等固定资产为典质，应收账款、学问产权等权柄质押的信贷居品。

（六）加大银发经济平直融资赞助力度。荧惑和赞助业务模式纯属、筹办功绩清爽、限制较大、具有行业代表性的银发经济企业在主板上市。赞助相宜要求的银发经济中小企业在创业板、北京证券往来所、寰宇中小企业股份转让系统上市或挂牌融资。赞助相宜要求的已上市银发经济企业通过刊行股份等方式进行再融资和并购重组。用好区域性股权阛阓，为非上市银发经济企业非公开刊行、转让证券提供工作。赞助关系筹办主体通过刊行公司信用类债券融资。积极线路中债信用增进公司等专科债券信用增进机构作用，为中小银发经济企业发债提供增信赞助。在照章合规、风险可控的前提下，审慎有序探索银发经济界限资产证券化，探索已证券化资产的复原打算。

（七）拓展多元化资金开首渠谈。议论创设养老专项金融债券、养老主题金融债券，召募资金主要用于养老关系界限。荧惑种种资金在照章合规前提下，积极科学配置银发经济界限关系股权、股票、债券、指数基金等多种体式资产，荧惑金融机构通过多种方式加大对银发经济融资赞助与空洞化工作力度。赞助保障公司在信守职能定位、照章依规、风险可控、财务可无间的前提下，科学布局、合理洽商，参与养老社区和养老工作机构斥地。指导社会成本投资养老关系产业。

四、健全金融保障体系，促进养老钞票储备和保值升值

（八）恣意发展养老保障一、二、三支撑。完善基本养老保障基金投资政策，指导各省份合理提高基本养老保障基金交付投资运作限制。缓缓扩大基本养老保障基金投资运营关系工作机构范围，增多投辛劳理东谈主类别和数目，将更多相宜要求的待业金料理机构纳入基本养老保障基金投辛劳理东谈主名单。推动企业年金提质扩面，荧惑种种有要求、挑升愿的企业建立企业年金。在寰宇全面推行个东谈主待业金轨制，缓缓丰富个东谈主待业金账户可投资品类，落实好关系税收政策。赞助金融机构研发相宜参加东谈主养老需求、具有长久限特征且具有一定收益率的个东谈主待业金专属居品，赞助开办个东谈主待业金业务的营业银行开发专属个东谈主待业金储蓄居品。完善个东谈主待业金提前支取机制，保障参加东谈主突出需求。

（九）进一步股东营业保障年金居品翻新。赞助保障公司线路养老风险保障和养老资金长久料理等上风，翻新推出具有投保方便、期限合理、保障放弃、安全稳健等脾气的居品。荧惑保障机构统筹保障居品与健康、养老工作，将老年东谈主注重保健、健康料理、医疗巡诊、家庭病床、居家医疗、康复、照拂等纳入保障范围，塌实股东东谈主寿保障与营业长久照拂保障包袱转机业务试点，探索提供“医、护、康、养、居”一体化的待业金融空洞处分决策。积极发展营业健康保障，荧惑开发相宜老年东谈主健康风险保障需求的保障居品。按限定探索股东医疗保障信息平台与营业健康保障信息平台信息分享。更好线路营业保障在多档次长久照拂保障体系中的作用。赞助将家庭养老床位、居家养老上门工作纳入养老工作机构空洞包袱保障居品。荧惑养老保障公司加大营业待业金居品翻新力度。荧惑各地积极引入保障机制，为老年东谈主缴纳预收费提供风险保障。

（十）加强待业金融居品想象和投辛劳理。翻新探索现款流清爽、支取无邪的待业金融居品。安妥有序股东营业待业金融业务试点，扩大特定养老储蓄、养老瓦解试点。放弃提高养老瓦解居品流动性，依托现存阛阓及金融基础设施，安妥有序建立完善居品转让、质押往来登记等工作机制，炫耀投资者流动性需求。荧惑信赖公司通过开展定制化的家眷信赖、家庭工作信赖、保障金信赖等钞票料理工作信赖业务，更好工作住户养老洽商。赞助有要求的资管机构探索缔造养老资管专职部门。荧惑养老资管居品配置股权、股票、债券等资产，提高权柄类资产配置比重，提高功绩收益水平。赞助待业金融居品投资与养老特征相匹配的长久优质资产，如国度重要神志或国有要点企业改制上市等。赞助建立待业金融居品多重风险缓释机制，步调诈欺收益平滑基金，优化居品估值法则，裁汰养老资金配置风险。指导企业年金受托料理东谈主提高资产配置武艺，荧惑种种待业金料理机构建立健全3年以上长周期考查机制。

五、夯实金融工作基础，提高老年东谈主便利度和安全感

（十一）提高金融工作适老化水平。荧惑银行业金融机构科学合理布局网点，增多老年住户密集社区的网点配置。加强物理网点适老化校正，合理配置老年辅助斥地，保留并完善东谈主工工作，竖立老年客户工作专区、绿色工作通谈和爱心专座等设施。打造适老版手机银行APP，提高线上工作适老化水平。进一步优化支付工作，炫耀老年东谈主纸质存折、存单、现款等业务需求，提高待业金披发等现款工作办理效率，股东挪动支付用具适老化校正。在照章合规、风险可控前提下，荧惑简化、优化业务历程，提高老年东谈主金融工作体验。

（十二）加强老年东谈主金融学问宣布道授和消耗权柄保护。摄取多种方式加大老年东谈主基础金融学问和防骗取学问宣传普及力度，提高老年东谈主基本金融教育，增强注重电信骗取、坐法集资、假币侵蚀的坚硬和武艺。进一步步调金融营销宣传当作，对有利夸大收益、对资管类居品应允保本、隐形紧缚搭售等未履行确实奉告义务误导老年消耗者等当作，加大处罚力度。常态化开展拒收现款空洞整治，照章对拒收现款当作进行处罚，无间优化现款工作与现款支付环境。

（十三）加大对涉老坐法金融步履的注重打击力度。加强注重收集诓骗监控机制斥地，对老年东谈主大额转账汇款充分提醒风险，留神问询客户汇款用途，严格甄别随同东谈主员身份，指导客户按真确意愿办理，切实注重骗取。进一步步调治老关系金融翻新，落实监管全粉饰要求，强化闲居监督料理。管好养老界限种种金融步履，戒备以待业金融之名的伪翻新和坐法金融步履。强化对养老机构预收费监管，戒备一般商事当作异化为坐法金融步履。加大风险排查力度，照章打击以养老工作为名的坐法集资步履，守好老年东谈主的“钱袋子”。

六、完善轨制保障，构建待业金融发展长效机制

（十四）强化组织指挥。中国东谈主民银行、金融监管总局纠合牵头关系部门建立待业金融责任落实机制，加强部门伙同与信息分享，如期退换、通报责任进展情况，议论处分问题，推动政策落地。中国东谈主民银行各省级分行、各金融监管局要会同关系部门加强省级责任谈论对接，股东政策落地落细。各金融机构要成立由单元郑重同道为组长的待业金融工作责任小组，明确牵头部门、制定责任措施，统筹抓好待业金融各项政策落实。

（十五）强化政策赞助。线路货币政策用具总量和结构双重功能，诈欺普惠养老专项再贷款指导金融机构扩大养老界限信贷投放。健全与营业保障年金业务脾气和风险管控要求相适合的监管轨制体系，完善个东谈主待业金保障居品关系监管限定，探索优化对销售当作的监管政策，提高个东谈主待业金不同类别居品监管政策的谐和性。荧惑有要求的处所建立完善融资配套政策，赞助金融机构扩大养老界限信贷投放，并向中小养老机构歪斜。落实好待业金融关系税收优惠政策。

（十六）强化统计监测和成果评估。建立待业金融关系界限统计轨制，各部门加强数据分享，全面准确反馈金融赞助情况，为科学决策夯实数据基础。荧惑各地结合本色，探索开展待业金融政策成果评估并加强收尾诈欺，指导金融机构加大赞助力度，促进待业金融业务加速发展。中国东谈主民银行各省级分行、各金融监管局要实时转头待业金融责任进展、存在问题，建议政策建议，如期提交责任线路。

中国东谈主民银行

金融监管总局

国度发展更始委

民政部

财政部

东谈主力资源社会保障部

国度卫生健康委

中国证监会

国度医保局

2024年12月8日

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